Микрозаймы в Google Play

Привет, я Константин Лузин — Android разработчик, владелец команды по разработке арбитражных приложений и автор телеграм канала «Про Mobile».

Работая с клиентами, мы постоянно имеем дело с разными вертикалями и натыкаемся на не всегда очевидные подводные камни. В сегодняшней статье речь пойдёт об этих самых камнях в приложениях под микрозаймы.

Изначально надо понимать, что данная вертикаль в Google Play как бы разрешена, но не совсем. Противоречие содержится напрямую в правилах. С одной стороны, Google разрешает делать витрины-агрегаторы, которые уводят пользователя на вебвью с оффером:

Если вы предлагаете потребительские кредиты, в том числе напрямую, осуществляете поиск потенциальных клиентов или помогаете потребителям связаться со сторонними кредиторами, выберите в Play Console категорию приложения «Финансы» и обязательно укажите следующую информацию в метаданных приложения…

Cправка — Play Console

А с другой стороны, мы нарушаем правило, связанное с целью перенаправления трафика:

Приложения, основной целью которых является привлечение трафика переходов на веб-сайт для дальнейшего получения бонусов за количество регистраций или покупок на этом веб-сайте.

Cправка — Play Console

Что это значит? Для нас это лазейка в правилах, которая позволяет не бояться банов, если речь идёт не об аккаунтах-новорегах, когда вместе с приложением улетает и аккаунт. То есть мы спокойно можем писать в поддержку на разбан, предварительно на сервере заменив все микрозаймы на кредиты. Главное — пробиться через армию индусов до нормальных модераторов.

Что писать внутри приложения

В описание и policy необходимо указать пример расчётов кредита. Например:

Пример расчёта процентной ставки

• Сумма тела кредита – 20 000 рублей.
• Срок займа – 100 дней.
• Комиссия за использование кредита: 0,08 % в день, то есть 16 рублей в день, или 2,4 % в месяц (усреднённо для 30 дней), т. е. 480 рублей в месяц усреднённо для 30 дней).
• Общая сумма комиссии за 100 дней составит 1 600 рублей.
• Общая сумма к возврату с учётом суммы займа: 21 600 рублей.
• ПСК — полная стоимость кредита (FLC — Full Loan Cost) в процентах составляет 29,2 % годовых.

Условия получения кредита 

• Минимальный срок погашения кредита 62 дня.
• Максимальный срок погашения кредита 365 дней.
• Максимальная годовая процентная ставка, включающая ссудный процент, а также все остальные комиссии и расходы за год (Annual Percentage Rate APR) 32 %, 1 %. Годовой процент за пользование кредитом — минимальный 1 %, максимальный 32 %.
• Минимальная ставка за пользование кредитом в день 0,01 %.
• Максимальная ставка за пользование кредитом в день составляет 1 %.
• Штраф за просрочку: 0,1 % от суммы просрочки в день, но не более 10 % от суммы кредита.
• Другие комиссии и сборы отсутствуют.

В принципе, это всё находится в правилах и подводный камень заключается не в обязательности описания, а в том, что приложение может не пройти модерацию и получить отклонение (reject) даже при условии соблюдения всех правил. Указывают примерно такую причину:

Если тоже с таким столкнулись, поздравляю — вы вступили в битву с великим и ужасным искусственным интеллектом. В этом случае вам необходимо добавить точку в описании, сохранить, удалить эту лишнюю точку и сохранить вновь. Мои поздравления, вы одержали победу над Скайнетом быстрее, чем это сделала Сара Коннор. Приложение ушло на повторное ревью и в следующий раз, скорее всего, пройдёт модерацию. Если нет, повторяйте эти шаги до победного (при условии, что у вас в описании все примеры указаны).

Сложная география

Если вы не льёте трафик на США (а я нормальных офферов под США не видел), сделайте приложение недоступным для скачивания в Штатах. Если модератор увидит, что полная стоимость кредита больше 36 % (когда он попадёт на страницу с оффером), приложение будет заблокировано в США автоматически. Ничего страшного, но после этого у вас возникнут проблемы с UAC. Он просто перестанет видеть ваше приложение. И либо вам придётся запускаться обходными путями (они есть, но кривые), либо же воевать с поддержкой. И то и то нежелательно.

Ну и, разумеется, избегайте любых упоминаний займов сроком меньше, чем 60 дней. Везде. Начиная от описания, заканчивая контентом в самом приложении. Иначе автоматическая модерация вас не пропустит.

Кстати, в этом октябре я буду спикером на MAC, где расскажу больше информации о подводных камнях в разных вертикалях, а также расскажу эксклюзивную информацию о модераторах Google Play, которая случайно засветилась во время бана одного из приложений. А по промокоду LUKOSGO можно получить 20% скидку на GOLD и VIP билеты. Увидимся на MAC!